Dieter Homburg: “Meine Damen, Ihr Mann ist nicht Ihre Altersvorsorge!”

Besonders für Unternehmerinnen und Unternehmer sowie Selbstständige sind die Gesundheits- und Altersvorsorge essenzielle Themen, mit denen sie sich frühzeitig und tiefgründig beschäftigen sollten. Denn eine Krankenversicherung, deren Leistungen im Notfall unzureichend sind, bringt Menschen schnell in große Not. Schließlich ist eine rentable Altersvorsorge, die im Alter Sicherheit und eine vernünftige Rente garantiert, unabdingbar. Der unabhängige Finanzexperte Dieter Homburg zeigt seinen Kundinnen und Kunden nicht nur, wie sie sich versicherungstechnisch optimal aufstellen, sondern auch, wie sie dabei monatlich enorme Kosten einsparen können.

Der Inhaber des Fachzentrums Finanzen genießt echten Expertenstatus in seiner Branche. Mit über 25 Jahren Erfahrung und einer beeindruckenden Expertise hat Dieter Homburg in den vergangenen Jahren über 5.000 Kundinnen und Kunden nachweislich dabei geholfen, über 100.000 Euro bei ihrer eigenen Krankenversicherung und Altersvorsorge zu sparen. Er ist nicht nur als Bestsellerautor des Buches “Altersvorsorge für Dummies” bekannt, sondern war auch schon mehrfach bei RTL zu sehen und schreibt als Experte für Focus-Online. Darüber hinaus ist er regelmäßig als Speaker auf Live-Events vertreten.

Dieter Homburg klärt über die unzureichende Altersvorsorge von Frauen auf

Besonders liegen dem Experten die Bedürfnisse der Frauen am Herzen. “Sie sind diejenigen im Land, die die wirklich wichtige Arbeit machen und sich um Familie und Kinder kümmern. Aber auch gleichzeitig seitens der Politik die meist vernachlässigte Bevölkerungsgruppe”, so der Experte.

“Die gesetzliche Rente von Frauen betrug im Jahr 2021 durchschnittlich nur 741 Euro im Monat.”

Dieser Missstand ist unter anderem auf Erziehungszeiten und die Tatsache zurückzuführen, dass häufig der Mann der Hauptverdiener in der Familie ist. Scheidungen, Alleinerziehung von Kindern und Teilzeitjobs tragen ebenfalls hierzu bei. “In der täglichen Beratungspraxis erlebe ich, dass die meisten Altersvorsorgeverträge auf den Mann abgeschlossen werden. Bei einer möglichen Scheidung oder auch im Todesfall des Mannes sehen sich die Frauen großen Problemen ausgesetzt. Viel schlauer wäre es daher, die Altersvorsorgeverträge grundsätzlich über die Frau abzuschließen”, betont Dieter Homburg.

Kurz gefragt: Dieter Homburg über die Vorteile von Altersvorsorgeverträgen für Frauen, den Wert einer professionellen Beratung und die Folgen mangelhafter Vertragsmodalitäten

Herzlich willkommen im BusinessWoman, Dieter Homburg! Welche Vorteile ergeben sich, wenn die Altersvorsorgeverträge über Frauen abgeschlossen werden?

Frauen leben durchschnittlich fünf Jahre länger als Männer. Wurde der Altersvorsorgevertrag über sie abgeschlossen, muss die mögliche Rente demnach vollumfänglich länger gezahlt werden. Somit wächst die Rendite des Altersvorsorgevertrages allein durch diesen einfachen Trick um 20 bis 30 Prozent. Darüber hinaus haben Frauen auch im möglichen Scheidungsfall einen eigenen Vertrag, der fortgeführt werden kann. Neue Abschlusskosten und ein Neuanfang ohne Grundlagen fallen dadurch weg.

Wie kommen speziell Frauen zu erstklassigen Ergebnissen?

Du greifst auch viel beschäftigten Frauen bei der Gestaltung ihrer Altersvorsorge unter die Arme. Warum benötigen Laien dabei Unterstützung und welche Gefahren lauern, wenn sie dieses Vorhaben in Eigenregie umsetzen?

Bezüglich ihrer Altersvorsorge können Frauen einerseits viel falsch, andererseits auch viel richtig machen. Die meisten viel beschäftigten Menschen – darunter auch Business-Frauen – haben oft nicht die Zeit, um sich intensiv mit Sparverträgen und der eigenen Altersvorsorge auseinanderzusetzen. Das hat die provisionsgetriebene Finanzbranche längst verstanden.

Deshalb verkauft sie jeden Tag überteuerte, unsinnige und vor allem unrentable Riester-, Rürup- und sonstige Altersvorsorgeverträge.

“Oftmals sind die versteckten Gebühren so hoch, dass von einer möglichen staatlichen Förderung und der Rendite kaum was für uns Sparer übrig bleibt.”

Das kostet die Menschen im Laufe der Spardauer 100.000 Euro und mehr. Mithilfe einer professionellen Beratung lassen sich derartige Fallen umgehen.

Dieter Homburg: So wirken sich mangelhafte Altersvorsorgeverträge aus

Wie äußern sich die Folgen derart mangelhafter Altersvorsorgeverträge?

Ich veranschauliche das anhand eines Beispiels: Eine Geschäftsfrau entscheidet sich, einen gewissen Betrag für ihre Altersvorsorge zurückzulegen. Nach der Beratung durch einen freien “Vermögensberater” schließt sie eine fondsgebundene Lebensversicherung ab. Allerdings weist sie dabei niemand darauf hin, dass es in solchen Verträgen diverse Kostenpositionen gibt. So stellt sie erst Jahre später fest, dass deutlich weniger im Vertrag ist, als sie bis dahin eingezahlt hat.

Dieses Problem wird über die Laufzeit nicht besser und kann auch durch weitere Nachzahlungen nicht behoben werden. “Stiehlt” der Kostenapparat des Vertrages ihr beispielsweise 2,5 Prozent Rendite pro Jahr, resultiert daraus eine deutlich geringere Ablaufleistung als bei einem Vertrag mit vorteilhafteren Konditionen. Ich empfehle daher, einen großen Bogen um Verkäufer derartiger Altersvorsorgeverträge zu machen und sich stattdessen von jemandem ohne Provisionsinteressen beraten zu lassen.